จำลองดอกเบี้ยทบต้น FX | เงินทุนแยกตามผลตอบแทนรายเดือนและข้อควรระวังจริง
ไม่แน่ใจไหมว่าการทบต้นใน FX จะทำให้เงินเพิ่มได้ถึงเท่าไรจริง ๆ
สรุปคือ ประเมินได้ด้วยเงินต้น x (1 + ผลตอบแทนรายเดือน)^จำนวนเดือน แต่ข้อควรระวังใหญ่ที่สุดคือสมมติฐานว่าผลตอบแทนรายเดือนคงที่
บทความนี้แสดงตารางความเปลี่ยนแปลงตามผลตอบแทนรายเดือนและอัตราฟื้นตัวหลังขาดทุน เมื่ออ่านจบจะประเมินการทบต้นด้วยสมมติฐานที่ไม่เกินตัวได้
สรุป: การทบต้นของ FX ให้ผลต่างในระยะยาว แต่สมมติฐานพังง่าย
- การทบต้นคือการนำกำไรไปรวมกับเงินต้นเพื่อใช้ในการเทรดครั้งถัดไป
- สูตรคือ เงินต้น x (1 + ผลตอบแทนรายเดือน)^จำนวนเดือน ¥100,000 ผลตอบแทนรายเดือน 3% 12 เดือน ได้ราว ¥142,576 (ค่าสมมติ)
- การรักษาผลตอบแทนรายเดือนให้คงที่ทุกเดือนเป็นเรื่องยาก ตารางจึงเป็นตัวเลขในกรณีอุดมคติ
- การฟื้นตัวหลังขาดทุนต้องใช้อัตราเพิ่มที่มากกว่าอัตราที่ลดลง
- แคชแบ็กเป็นกลไกคืนต้นทุนบางส่วน ไม่ได้รับประกันการทบต้น
การทบต้นใน FX คืออะไร ต่างจากดอกเบี้ยคงที่อย่างไร และสูตรคำนวณ
การทบต้นคือแนวคิดที่นำเงินที่เพิ่มขึ้นมารวมกับเงินต้น แล้วใช้เป็นวงเงินในงวดถัดไป ใน FX หมายถึงการเพิ่มล็อตตามเงินทุน
ดอกเบี้ยคงที่คือการคำนวณที่คงเงินต้นไว้และเพิ่มขึ้นเท่ากันทุกเดือน ส่วนการทบต้นจะคิดผลตอบแทนรายเดือนกับส่วนที่เพิ่มขึ้นด้วย ยิ่งระยะเวลานานส่วนต่างก็ยิ่งกว้าง
| หัวข้อ | ดอกเบี้ยคงที่ | ทบต้น |
|---|---|---|
| การจัดการล็อต | คงเดิม | เพิ่มตามสัดส่วนของเงินทุน |
| สูตร | เงินต้น x (1 + ผลตอบแทนรายเดือน x จำนวนเดือน) | เงินต้น x (1 + ผลตอบแทนรายเดือน)^จำนวนเดือน |
| ¥100,000 ผลตอบแทนรายเดือน 3% 12 เดือน | ¥136,000 | ¥142,576 |
| ¥100,000 ผลตอบแทนรายเดือน 3% 36 เดือน | ¥208,000 | ¥289,828 |
จำลองการทบต้นของ FX | เงินทุนแยกตามผลตอบแทนรายเดือน
ประเมินจากเงินตั้งต้น ¥100,000 โดยสมมติว่าผลตอบแทนรายเดือน 1% 3% และ 5% คงที่ต่อเนื่อง จำนวนเงินปัดเศษแล้ว
| ผลตอบแทนรายเดือน | การคำนวณ (12 เดือน) | หลัง 12 เดือน | หลัง 36 เดือน |
|---|---|---|---|
| 1% | ¥100,000 x 1.01^12 | ¥112,683 | ¥143,077 |
| 3% | ¥100,000 x 1.03^12 | ¥142,576 | ¥289,828 |
| 5% | ¥100,000 x 1.05^12 | ¥179,586 | ¥579,182 |
ดูส่วนต่างจากดอกเบี้ยคงที่
เมื่อเทียบกับดอกเบี้ยคงที่ภายใต้สมมติฐานเดียวกัน ส่วนต่างจะกว้างขึ้นเมื่อระยะเวลาและผลตอบแทนรายเดือนสูงขึ้น ที่ผลตอบแทนรายเดือน 1% และ 12 เดือน ส่วนต่างคือ ¥683
| ผลตอบแทนรายเดือน | ดอกเบี้ยคงที่ 12 เดือน | ส่วนต่างจากทบต้น | ดอกเบี้ยคงที่ 36 เดือน | ส่วนต่างจากทบต้น |
|---|---|---|---|---|
| 1% | ¥112,000 | ¥683 | ¥136,000 | ¥7,077 |
| 3% | ¥136,000 | ¥6,576 | ¥208,000 | ¥81,828 |
| 5% | ¥160,000 | ¥19,586 | ¥280,000 | ¥299,182 |
สมมติฐานว่าได้ผลตอบแทนรายเดือน 5% ต่อเนื่อง 3 ปีเป็นระดับที่รักษาไว้ได้ยากในความเป็นจริง อย่าให้ขนาดของตัวเลขชักนำ ควรประเมินด้วยผลตอบแทนรายเดือนที่ต่ำไว้ก่อน
ข้อควรระวังของการทบต้นใน FX | ดรอว์ดาวน์และอัตราฟื้นตัว
ตารางความเปลี่ยนแปลงตั้งอยู่บนสมมติฐานว่าเพิ่มขึ้นด้วยผลตอบแทนรายเดือนเท่ากันทุกเดือน กำไรขาดทุนจริงกระจายไปในแต่ละเดือน และมีเดือนที่ติดลบด้วย
เมื่อเงินทุนลดลง การกลับสู่ระดับเดิมต้องใช้อัตราเพิ่มที่มากกว่าอัตราที่ลดลง ความไม่สมมาตรนี้เป็นจุดที่มักถูกมองข้ามในการเทรดแบบทบต้น
| อัตราที่เงินทุนลดลง | ยอดคงเหลือจาก ¥100,000 | อัตราเพิ่มที่ต้องใช้เพื่อกลับสู่ระดับเดิม |
|---|---|---|
| 10% | ¥90,000 | 11.1% |
| 20% | ¥80,000 | 25.0% |
| 30% | ¥70,000 | 42.9% |
| 50% | ¥50,000 | 100.0% |
ยิ่งอัตราที่ลดลงมาก ภาระในการฟื้นตัวก็ยิ่งหนักขึ้นอย่างรวดเร็ว การบริหารเงินทุนที่หลีกเลี่ยงการขาดทุนก้อนใหญ่เป็นสิ่งที่รองรับสมมติฐานของการทบต้น
เมื่อเพิ่มล็อต ต้นทุนและการขาดทุนก็เพิ่มด้วย
- เมื่อเพิ่มล็อต จำนวนเงินที่ขาดทุนในช่วง pips เท่ากันก็เพิ่มตามสัดส่วน
- ต้นทุนการเทรด เช่น สเปรด ก็เพิ่มตามสัดส่วนของล็อตเช่นกัน
- หากแพ้ติดต่อกัน เงินทุนอาจลดลงมากเพราะล็อตที่เพิ่มไว้ยังเท่าเดิม
- ยิ่งหลังจากมีกำไร ยิ่งควรกำหนดขนาดการเพิ่มล็อตอย่างระมัดระวัง
หากประมาณคร่าว ๆ ว่าดอลลาร์เยน 1 pips ต่อ 1 ล็อตเท่ากับราว ¥1,000 การขาดทุน 20 pips ที่ 0.1 ล็อตคือราว ¥2,000 และที่ 0.2 ล็อตคือราว ¥4,000
การทบต้นใน FX กับแนวคิดเรื่องแคชแบ็กและภาษี
แคชแบ็กเป็นกลไกที่คืนต้นทุนบางส่วนตามปริมาณการเทรด ไม่ได้รับประกันว่าเงินทุนจะเพิ่มขึ้นจากการทบต้น
ยอดคืนเงินยังไม่ยืนยัน และจะนำไปแสดงในหน้าของแต่ละโบรกเกอร์เมื่อเปิดตัว หากจะใส่ในการคำนวณทบต้น ควรประเมินด้วยค่าสมมติ
ภาษีอาจถูกเรียกเก็บจากส่วนที่เป็นกำไรในแต่ละปี การคำนวณทบต้นก่อนหักภาษีจะดูมากกว่าความเป็นจริง (ส่วนนี้เป็นคำอธิบายสำหรับผู้พำนักในญี่ปุ่น) การจัดการขึ้นกับสถานการณ์ จึงควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
- แคชแบ็กไม่ได้รับประกันกำไร แต่เป็นกลไกที่คืนต้นทุนบางส่วน
- ยอดคืนเงินยังไม่ยืนยัน จึงประเมินด้วยค่าสมมติ
- ภาษีอาจถูกเรียกเก็บทุกปี ตัวเลขก่อนหักภาษีจึงดูมากกว่าความเป็นจริง
ขั้นตอนใช้การจำลองการทบต้นของ FX ด้วยตนเอง
- 1
กำหนดเงินตั้งต้น
ใช้จำนวนที่แยกจากเงินสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิต และหากสูญไปก็ไม่กระทบการใช้ชีวิต
- 2
ตั้งผลตอบแทนรายเดือนแบบไม่สูง
ตั้งให้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของผลงานในอดีต แล้วเปรียบเทียบระหว่างราว 1% กับราว 3%
- 3
คาดการณ์เดือนที่ติดลบด้วย
ใส่กรณีที่ลดลง 10-20% ระหว่างทาง และตรวจสอบจำนวนเดือนที่ใช้ฟื้นตัวด้วย
- 4
หักต้นทุนและภาษี
ทบทวนจากยอดสุทธิหลังหักสเปรดและภาษี
ใส่เงินตั้งต้น ผลตอบแทนรายเดือน และระยะเวลา เพื่อตรวจสอบความเปลี่ยนแปลงของเงินทุนแบบทบต้นและแบบดอกเบี้ยคงที่ได้
ลองด้วยเครื่องมือคำนวณทบต้นคำถามที่พบบ่อย
Q.ถ้าได้ผลตอบแทนรายเดือน 3% ต่อเนื่องใน FX เงิน ¥100,000 จะเป็นเท่าไร
จากการคำนวณด้วยค่าสมมติ ¥100,000 x 1.03^12 จะได้ราว ¥142,576 หลัง 12 เดือน และราว ¥289,828 หลัง 36 เดือน ไม่มีหลักประกันว่าจะรักษาผลตอบแทนรายเดือนให้คงที่ได้ ถือเป็นเพียงการประเมิน
Q.การเทรด FX แบบทบต้นเป็นไปได้จริงหรือไม่
การรักษาผลตอบแทนรายเดือนให้คงที่ทุกเดือนเป็นเรื่องยาก และมีเดือนที่ขาดทุนด้วย เมื่อเงินทุนลดลงต้องใช้อัตราเพิ่มสูงเพื่อฟื้นตัว จึงควรประเมินอย่างระมัดระวังด้วยผลตอบแทนรายเดือนที่ต่ำและการจัดการล็อต
Q.ระหว่างทบต้นกับดอกเบี้ยคงที่ แบบไหนได้เปรียบกว่า
หากสมมติว่ามีกำไรต่อเนื่อง การทบต้นได้เปรียบมากขึ้นเมื่อระยะเวลานาน แต่ผลขาดทุนก็เพิ่มตามสัดส่วนของล็อตด้วย จึงสรุปแบบเหมารวมไม่ได้ ให้เลือกแบบที่เหมาะกับการบริหารเงินทุนของตนเอง
บทความนี้จัดทำเพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำด้านการลงทุน เงื่อนไขอาจมีการเปลี่ยนแปลง โปรดตรวจสอบข้อมูลล่าสุดที่หน้าทางการของแต่ละโบรกเกอร์ การเทรด FX และ CFD ต่างประเทศมีความเสี่ยงที่จะขาดทุนเกินเงินต้น
