Симуляция сложного процента в Forex: рост капитала по месячной доходности и реалистичные оговорки
Не понимаете, до какой суммы реально вырастет капитал при сложном проценте в Forex?
Коротко: расчёт идёт по формуле «капитал × (1 + месячная доходность)^число месяцев», но главная ловушка — предположение, что доходность держится на одном уровне.
Ниже — таблицы роста по месячной доходности и коэффициенты восстановления после убытков. После прочтения вы сможете прикидывать сложный процент на разумных допущениях.
Коротко: сложный процент в Forex даёт разницу на длинной дистанции, но допущения легко нарушаются
- Сложный процент — это торговля, при которой прибыль добавляется к капиталу и используется в следующих сделках
- Формула: капитал × (1 + месячная доходность)^число месяцев. Для ¥100,000, 3% в месяц и 12 месяцев получается около ¥142,576 (условное значение)
- Держать месячную доходность одинаковой каждый месяц трудно, а таблицы показывают идеальный случай
- После убытка для восстановления нужен рост, превышающий процент снижения
- Кэшбэк возвращает часть издержек и не гарантирует сложный процент
Что такое сложный процент в Forex: отличие от простого и формула
Сложный процент — это подход, при котором выросший капитал прибавляется к основной сумме и работает в следующем периоде. В Forex это соответствует увеличению лота вслед за ростом капитала.
При простом проценте основная сумма остаётся неизменной, и каждый месяц прибавляется одна и та же величина. При сложном проценте доходность начисляется и на прирост, поэтому на длинной дистанции разрыв растёт.
| Параметр | Простой процент | Сложный процент |
|---|---|---|
| Размер лота | Остаётся прежним | Растёт пропорционально капиталу |
| Формула | капитал × (1 + доходность × число месяцев) | капитал × (1 + доходность)^число месяцев |
| ¥100,000, 3% в месяц, 12 месяцев | ¥136,000 | ¥142,576 |
| ¥100,000, 3% в месяц, 36 месяцев | ¥208,000 | ¥289,828 |
Симуляция сложного процента в Forex: рост капитала по месячной доходности
Мы просчитали случай со стартом ¥100,000, при котором месячная доходность 1%, 3% или 5% сохраняется постоянной. Суммы округлены.
| Месячная доходность | Расчёт (12 месяцев) | Через 12 месяцев | Через 36 месяцев |
|---|---|---|---|
| 1% | ¥100,000 × 1,01^12 | ¥112,683 | ¥143,077 |
| 3% | ¥100,000 × 1,03^12 | ¥142,576 | ¥289,828 |
| 5% | ¥100,000 × 1,05^12 | ¥179,586 | ¥579,182 |
Разница с простым процентом
При тех же условиях разница с простым процентом тем больше, чем выше доходность и длиннее срок. При 1% за 12 месяцев разница составляет ¥683.
| Месячная доходность | Простой процент за 12 месяцев | Разница со сложным | Простой процент за 36 месяцев | Разница со сложным |
|---|---|---|---|---|
| 1% | ¥112,000 | ¥683 | ¥136,000 | ¥7,077 |
| 3% | ¥136,000 | ¥6,576 | ¥208,000 | ¥81,828 |
| 5% | ¥160,000 | ¥19,586 | ¥280,000 | ¥299,182 |
Держать 5% в месяц три года подряд в реальности очень трудно. Не поддавайтесь впечатлению от крупных цифр и считайте на более низкой месячной доходности.
Оговорки по сложному проценту в Forex: просадка и коэффициент восстановления
Таблицы исходят из того, что капитал растёт с одной и той же месячной доходностью. На деле результаты по месяцам разбросаны, и бывают убыточные месяцы.
Когда капитал уменьшается, для возврата к прежнему уровню нужен рост, превышающий процент снижения. Эта асимметрия часто остаётся незамеченной при торговле со сложным процентом.
| Снижение капитала | Остаток от ¥100,000 | Рост, нужный для возврата |
|---|---|---|
| 10% | ¥90,000 | 11,1% |
| 20% | ¥80,000 | 25,0% |
| 30% | ¥70,000 | 42,9% |
| 50% | ¥50,000 | 100,0% |
Чем больше снижение, тем резче растёт нагрузка на восстановление. Основа для сложного процента — управление капиталом, которое позволяет избегать крупных убытков.
С ростом лота растут издержки и убытки
- Если увеличить лот, убыток при том же числе пипсов растёт пропорционально
- Торговые издержки, например спред, тоже растут пропорционально лоту
- При серии проигрышей с увеличенным лотом капитал может заметно сократиться
- После прибыльного периода величину увеличения лота нужно выбирать осторожно
Если принять 1 пипс по USD/JPY на 1 лоте примерно за ¥1,000, то убыток в 20 пипсов на 0,1 лота составит около ¥2,000. На 0,2 лота это уже около ¥4,000.
Сложный процент в Forex, кэшбэк и налоги
Кэшбэк — это механизм, при котором часть издержек возвращается в зависимости от объёма торговли. Он не гарантирует рост капитала по сложному проценту.
Размер возврата пока не определён, и мы опубликуем его на страницах брокеров при запуске. Если вы включаете его в расчёт сложного процента, используйте условные значения.
Налог для японских резидентов может начисляться на прибыль по итогам каждого года. Расчёт сложного процента до налогов выглядит лучше, чем реальность. Порядок зависит от ситуации, поэтому обратитесь к специалисту.
- Кэшбэк не гарантирует прибыль, это возврат части издержек
- Размер возврата не определён, поэтому расчёты делаются на условных значениях
- Налог может начисляться каждый год, поэтому цифры до налогов выглядят выше реальных
Как использовать симуляцию сложного процента самостоятельно
- 1
Определите стартовый капитал
Возьмите сумму, отделённую от денег на жизнь, потеря которой не скажется на быту.
- 2
Задайте месячную доходность скромно
Возьмите значение ниже средних результатов за прошлое и сравните варианты около 1% и около 3%.
- 3
Предусмотрите убыточные месяцы
Заложите снижение капитала на 10–20% по ходу и проверьте, сколько месяцев нужно для восстановления.
- 4
Вычтите издержки и налоги
Пересчитайте итог на сумму, которая останется на руках после спреда и налогов.
Укажите стартовый капитал, месячную доходность и срок, и вы увидите динамику капитала при сложном и простом проценте.
Попробовать в калькуляторе сложного процентаВопросы и ответы
Q.Во сколько превратятся ¥100,000, если держать 3% в месяц на Forex?
По условному расчёту ¥100,000 × 1,03^12 даёт около ¥142,576 через 12 месяцев и около ¥289,828 через 36 месяцев. Гарантии постоянной доходности нет, это лишь прикидка.
Q.Реалистичен ли сложный процент в Forex?
Держать месячную доходность одинаковой трудно, а бывают и убыточные месяцы. После снижения капитала для восстановления нужен большой рост, поэтому считайте на низкой доходности и с контролем лота.
Q.Что выгоднее в Forex: сложный или простой процент?
Если прибыль приходит стабильно, сложный процент тем выгоднее, чем длиннее срок. Но убытки тоже растут вместе с лотом, поэтому однозначно сказать нельзя. Выбирайте то, что подходит вашему управлению капиталом.
Эта статья носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Условия могут меняться, поэтому актуальные сведения уточняйте на официальных страницах брокеров. Торговля на зарубежном FX и CFD сопряжена с риском убытков, превышающих вложенный капитал.
