FX 복리 시뮬레이션|월 수익률별 자산 추이와 현실적인 주의점
FX 복리로 자산이 어디까지 늘어나는지 현실적인 숫자를 몰라 고민하고 계시지 않나요?
결론은 원금×(1+월 수익률)^개월 수로 시산할 수 있지만, 월 수익률을 일정하게 유지한다는 전제가 가장 큰 함정이라는 것입니다.
월 수익률별 추이 표와 손실 후의 회복률을 보여 드립니다. 다 읽으면 무리 없는 전제로 복리를 시산할 수 있습니다.
결론: FX 복리는 장기로 갈수록 차이가 나지만 전제가 무너지기 쉽다
- 복리는 이익을 원금에 합쳐 다음 거래에 쓰는 운용
- 식은 원금×(1+월 수익률)^개월 수. 10만 엔·월 3%·12개월이면 약 142,576엔(가정값)
- 월 수익률을 매달 일정하게 유지하기는 어려우며, 표는 이상적인 경우의 숫자
- 손실 후 회복에는 감소율보다 큰 상승률이 필요하다
- 캐시백은 비용의 일부가 돌아오는 구조이며 복리를 보증하지 않는다
FX의 복리란? 단리와의 차이와 계산식
복리는 늘어난 자금을 원금에 더해 다음 기간의 운용액으로 삼는 개념입니다. FX에서는 자금에 맞춰 랏을 늘리는 운용이 해당합니다.
단리는 원금을 일정하게 둔 채 매달 같은 금액만큼 늘어나는 계산입니다. 복리는 늘어난 금액에도 월 수익률이 붙으므로 기간이 길수록 차이가 벌어집니다.
| 항목 | 단리 | 복리 |
|---|---|---|
| 랏의 취급 | 일정하게 유지 | 자금에 비례해 늘림 |
| 식 | 원금×(1+월 수익률×개월 수) | 원금×(1+월 수익률)^개월 수 |
| 10만 엔·월 3%·12개월 | 136,000엔 | 142,576엔 |
| 10만 엔·월 3%·36개월 | 208,000엔 | 289,828엔 |
FX 복리 시뮬레이션|월 수익률별 자산 추이
10만 엔으로 시작해 월 수익률 1%·3%·5%가 일정하게 이어진다고 가정해 시산했습니다. 금액은 반올림했습니다.
| 월 수익률 | 계산(12개월) | 12개월 후 | 36개월 후 |
|---|---|---|---|
| 1% | 10만 엔×1.01^12 | 112,683엔 | 143,077엔 |
| 3% | 10만 엔×1.03^12 | 142,576엔 | 289,828엔 |
| 5% | 10만 엔×1.05^12 | 179,586엔 | 579,182엔 |
단리와의 차이 보기
같은 전제로 단리와 비교하면 기간이 길고 월 수익률이 클수록 차이가 벌어집니다. 월 1%의 12개월에서는 차이가 683엔입니다.
| 월 수익률 | 12개월 단리 | 복리와의 차이 | 36개월 단리 | 복리와의 차이 |
|---|---|---|---|---|
| 1% | 112,000엔 | 683엔 | 136,000엔 | 7,077엔 |
| 3% | 136,000엔 | 6,576엔 | 208,000엔 | 81,828엔 |
| 5% | 160,000엔 | 19,586엔 | 280,000엔 | 299,182엔 |
월 5%를 3년 동안 이어간다는 전제는 현실에서는 유지하기 어려운 수준입니다. 숫자의 크기에 끌려가지 말고 낮은 월 수익률로 시산하세요.
FX 복리의 주의점|드로다운과 회복률
추이 표는 매달 같은 월 수익률로 늘어난다는 전제입니다. 실제 손익은 달마다 들쭉날쭉하며 마이너스인 달도 나옵니다.
자금이 줄면 원래대로 되돌리는 데 감소율보다 큰 상승률이 필요합니다. 이 비대칭성이 복리 운용에서 간과되기 쉬운 점입니다.
| 자금 감소율 | 10만 엔에서의 잔액 | 원래대로 되돌리는 데 필요한 상승률 |
|---|---|---|
| 10% | 90,000엔 | 11.1% |
| 20% | 80,000엔 | 25.0% |
| 30% | 70,000엔 | 42.9% |
| 50% | 50,000엔 | 100.0% |
감소율이 클수록 회복의 부담은 급격히 무거워집니다. 큰 손실을 피하는 자금 관리가 복리의 전제를 떠받칩니다.
랏을 늘리면 비용과 손실도 늘어난다
- 랏을 늘리면 같은 pips 폭의 손실액도 비례해 늘어난다
- 스프레드 등의 거래 비용도 랏에 비례해 늘어난다
- 연패가 이어지면 늘린 랏 그대로 자금이 크게 줄 수 있다
- 이익이 난 뒤일수록 랏을 늘리는 폭은 신중하게 정한다
달러엔에서 1pips가 1랏당 약 1,000엔이라는 개산이라면, 0.1랏에서 20pips 손실은 약 2,000엔입니다. 0.2랏이면 약 4,000엔이 됩니다.
FX 복리 운용과 캐시백·세금에 대한 생각
캐시백은 거래량에 따라 비용의 일부가 돌아오는 구조입니다. 복리로 자금이 늘어난다는 것을 보증하는 것이 아닙니다.
환원액은 확정되지 않았으며 런칭 시 각 브로커 페이지에 게재합니다. 복리 계산에 넣을 때도 가정값으로 시산하세요.
세금은 해마다 이익이 난 만큼 과세될 수 있습니다. 세금을 떼기 전의 복리 계산은 실제보다 많아 보인다는 점에 유의하세요. 취급은 상황에 따라 다르므로 전문가에게 확인하시기 바랍니다.
- 캐시백은 이익의 보증이 아니라 비용의 일부가 돌아오는 구조
- 환원액은 확정되지 않았으므로 시산은 가정값으로 한다
- 세금은 해마다 과세될 수 있으므로 세전 수치는 실제보다 많아 보인다
FX 복리 시뮬레이션을 직접 사용하는 순서
- 1
시작 자금 정하기
생활 자금과 나누어, 없어져도 생활에 지장이 없는 금액을 놓습니다.
- 2
월 수익률은 보수적으로 놓기
과거 실적의 평균보다 낮게 놓고 1% 안팎과 3% 안팎을 비교합니다.
- 3
마이너스인 달도 가정하기
도중에 10~20% 줄어드는 경우를 넣고 회복까지의 개월 수도 확인합니다.
- 4
비용과 세금 빼기
스프레드와 세금을 뺀 실수령 기준으로 다시 봅니다.
시작 자금·월 수익률·기간을 입력해 복리와 단리의 자산 추이를 확인할 수 있습니다.
복리 계산 툴로 해 보기자주 묻는 질문
Q.FX에서 월 3%를 이어가면 10만 엔은 얼마가 되나요?
가정값 계산으로는 10만 엔×1.03^12로 12개월 후 약 142,576엔, 36개월 후 약 289,828엔입니다. 월 수익률을 일정하게 유지할 수 있다는 보증은 없으며 어디까지나 시산입니다.
Q.FX 복리 운용은 현실적인가요?
월 수익률을 매달 일정하게 유지하기는 어렵고 손실이 나는 달도 있습니다. 자금이 줄면 회복에 큰 상승률이 필요하므로 낮은 월 수익률과 랏 관리로 신중하게 시산하세요.
Q.FX의 복리와 단리 중 어느 쪽이 유리한가요?
이익이 계속 난다는 전제라면 복리는 기간이 길수록 유리합니다. 다만 손실도 랏에 비례해 늘어나므로 일률적으로 말할 수 없습니다. 자신의 자금 관리에 맞는 쪽을 고릅니다.
본 글은 정보 제공을 목적으로 하며 투자 자문이 아닙니다. 조건은 변경될 수 있으므로 최신 정보는 각 업체의 공식 페이지에서 확인해 주십시오. 해외 FX·CFD 거래에는 원금을 초과하는 손실 위험이 있습니다.
