海外外匯詐騙的辨識方法｜危險券商的手法與 6 項檢查重點
不知道該如何辨別海外外匯券商是否安全嗎？
結論是：自行核對監管機構的登記，並了解勸誘與拖延出金等危險信號。
本文以一般性的角度，整理常見手法、檢查重點，以及懷疑受害時的處理步驟。
本文重點
- 保證獲利或本金的勸誘，以及預付出金手續費的要求，應視為危險信號而加以懷疑。
- 監管機構的登記編號請至主管機關的公開網站自行核對，並確認網域的拼寫。
- 懷疑受害時，先停止入金並留下紀錄，再聯絡公家的諮詢單位。
結論：自行確認登記、出金、勸誘這 3 點
- 標榜保證獲利或保本的勸誘，先抱持懷疑
- 監管機構的登記編號，請至主管機關的公開網站自行核對
- 查看出金規則是否明文寫在規約中
- 先以小額做入出金測試，再正式入金
海外外匯詐騙與危險券商的常見手法
詐騙性的勸誘有幾種共通的模式。以下整理一般認為曾有這類案例通報的手法。
| 手法 | 常見說法 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 保證本金、月利率 | 說「一定會增加」 | 行情沒有保證 |
| 推銷必勝 EA | 在社群或私訊推銷 | 沒有確保能贏的手法 |
| 要求出金手續費 | 「付手續費就能出金」 | 被要求追加入金 |
| 假網站 | 與知名券商相似的畫面 | 網域的拼寫不同 |
| 匯款到個人帳戶 | 承辦人指定匯款帳戶 | 確認是否為券商名義 |
也有通報指出，入金馬上就能入帳，唯獨出金會找理由拖延。反覆要求追加身分驗證或表示審核中，卻不提示期限，是典型的情況。
找不到金融牌照標示的券商也需要留意。即使有標示，也有無法在主管機關網站上確認編號的情況。
社群或私訊送來的「必勝 EA」邀約
從社群或私訊收到陌生人的投資邀約，請先抱持懷疑。有通報指出，對方會以「確保獲勝的 EA」或高報酬為由，催促入金。
EA 的績效只是過去的結果，並不保證未來的獲利。驗證的想法可在回測的相關專欄中確認。
被說「出金需要手續費」時
有案例是以「出金需要手續費」為由，要求追加匯款。即使是正規券商，出金也可能收取手續費，但條件通常會寫在規約中。支付之前，請先確認規約與官方頁面。
被要求匯款到個人帳戶
若承辦人要求匯款到個人名義的帳戶，可視為危險信號。入金目的地，請只使用券商官方頁面或會員頁面所顯示的帳戶。
辨識的 6 項檢查重點
- 於主管機關網站核對監管機構的登記編號
- 明確載有公司名稱與所在地
- 確認營運年數與實績
- 出金規則已明文寫在規約中
- 逐字確認官方網域的拼寫
- 避開催促入金、或只強調贈金的對象
牌照編號請至主管機關網站核對
即使有牌照標示，也不一定是真的。請將券商網站上刊載的編號，到被稱為發照單位之監管機構的公開網站搜尋並核對。
查看公司名稱、所在地、登記種類是否一致。若不一致或查不到，建議不要開始交易。
官方網域與假網域的差異
假網站有時會使用拼寫與官方相似的網域製作。曾有通報指出，例如只有一個字母不同，或結尾不同。
鎖頭圖示或 https 只代表通訊已加密，並不證明營運者是安全的。請養成從書籤或官方公告開啟官方網站的習慣。
「可疑」與「規則上的限制」有何不同
出金的限制並非全都是詐騙。贈金的出金條件與要求身分驗證，在許多券商都是一般的規則。
| 場合 | 規則上的限制 | 危險信號 |
|---|---|---|
| 贈金 | 規約中明載出金條件 | 條件事後被追加 |
| 身分驗證 | 透過提交文件接受審核 | 反覆要求相同的文件 |
| 出金手續費 | 金額與條件寫在規約中 | 無理由要求追加匯款 |
| 出金期間 | 會提示大致的天數 | 不說明理由就拖延 |
拿不定主意時，就看規約有沒有明文寫出
若限制內容寫在規約中，且對任何人都以相同方式運作，則較可能是規則上的限制。如果條件只靠口頭或聊天就改變，請多加留意。
避免受害的行動
- 先進行小額的入金與出金測試
- 從官方網站的網址進行開戶
- 不要把帳戶資訊或密碼交給他人
- 不要透過社群或私訊勸誘而入金
- 留下入金金額與出金日期的紀錄
出金測試是先小額入金，實際確認能否出金的方法。在正式交易之前先試一次，也能了解出金的流程。
保護帳戶的設定，可在帳戶安全的相關專欄中確認。出金的流程，請參考介紹出金基本的專欄。
懷疑受害時的處理步驟
- 1
停止入金
停止所有追加的入金與匯款。為了「討回款項」而追加匯款也要避免。
- 2
保存紀錄
保存往來訊息、網站畫面與交易紀錄。趁被刪除之前留存。
- 3
聯絡公家的諮詢單位
日本居住者可向消費生活中心或警察的諮詢窗口等處諮詢。
- 4
確認監管機構的窗口
確認券商所稱登記之監管機構的申訴或通報窗口。
- 5
與信用卡公司諮詢
若以信用卡入金，請及早向信用卡公司說明狀況並諮詢。
XB 的券商確認與現金回饋的關係
XB 的方針是以各家官方的監管資訊確認過所收錄的券商後再刊登。未收錄的券商，沒有現金回饋的回饋。
- 回饋金額尚未確定，將於上線時刊登在各券商頁面
- 有被刊登，並不代表安全性的保證
- 最終的確認，請自己也以官方資訊進行
可作為以數字比較交易成本的參考。請搭配安全性的確認，用於選擇券商。
比較券商的成本常見問題
Q.辨識海外外匯詐騙最重要的重點是什麼？
是標榜保證獲利的勸誘，以及牌照的核對。請至監管機構的公開網站自行確認登記編號，並查看出金規則是否明文寫在規約中。只要有一項無法確認，建議不要開始交易。
Q.有贈金的出金限制，代表很可能是詐騙嗎？
不一定。贈金的出金條件，在許多券商都是明載於規約的一般規則。如果條件事後改變，或無理由被要求追加匯款等，則需要留意。
Q.只要是 https 的網站，就可以視為安全嗎？
不行。https 只代表通訊已加密，並不證明營運者的安全。請確認網域的拼寫，並養成從官方公告或書籤進入的習慣。
Q.懷疑受害時，首先該做什麼？
首先停止追加的入金與匯款。保存往來訊息、畫面與交易紀錄，日本居住者請聯絡消費生活中心或警察的諮詢窗口等公家的諮詢單位。若是以信用卡入金，也請與信用卡公司諮詢。
本文僅供資訊提供，並非投資建議。條件可能變更，最新資訊請至各券商的官方頁面確認。海外外匯與CFD交易有損失超過本金的風險。
