海外外匯的身分驗證（KYC）｜所需文件、地址證明與未通過的原因
開戶之後，不知道身分驗證要提交什麼、為什麼一直沒通過嗎？
結論是：身分驗證要在出金之前完成，文件則以四個角落都拍進去的清晰影像提交。所需文件因券商而異。
本文整理文件的分類與被退回的原因。讀完後，你就會知道提交前該確認什麼。
結論：身分驗證要在出金前完成，文件要清晰
- 身分驗證（KYC）是券商確認帳戶持有人就是本人的手續
- 文件大致分為身分證明文件與地址證明文件
- 被退回的原因多為影像不清晰、已過期、姓名或地址不一致
- 未完成時可能無法出金，因此建議在開始交易前先完成
海外外匯的身分驗證（KYC）是什麼？為什麼需要
KYC 是「Know Your Customer」的縮寫，指確認客戶的身分。券商要確認帳戶持有人真實存在，且與申報的人物一致。
目的在於防制洗錢與防止不當使用。這是因為作為經營金融服務的業者，在法規上負有此項義務。
- 防止他人名義的帳戶，以及冒名的不當使用
- 確認資金來源，防止洗錢
- 確認出金的對象是帳戶持有人本人
- 符合監管機關要求的客戶管理標準
確認的嚴格程度與流程，會因券商與所在國的法規而異。最新的運作方式，請以各券商的官方頁面確認。
所需文件的分類｜身分證明・地址證明・補充文件
要提交的文件，一般可以分成 3 類來整理。哪些文件被接受，因券商而異。
| 分類 | 目的 | 一般的想法 |
|---|---|---|
| 身分證明文件 | 確認姓名、出生日期與大頭照 | 多以公家機關核發、且在有效期限內的文件為前提 |
| 地址證明文件 | 確認現居地址 | 常要求載有姓名與地址、且核發日期較近的文件 |
| 補充文件 | 確認資金來源與入金方式 | 入金金額較大，或被判斷有必要確認時，可能會被要求提供 |
提交方式以上傳手機拍攝的影像為主流。也有券商要求提供本人與文件一同入鏡的自拍照。
身分驗證未通過的原因與對策
被退回的原因，多半出在影像的狀態與記載內容的落差，而不是文件本身。若有通知退回理由，請先確認其內容。
| 原因 | 容易發生的情況 | 對策 |
|---|---|---|
| 四個角落被切掉 | 文件的邊緣超出影像範圍 | 放在平坦處，重新拍攝使整份文件都入鏡 |
| 影像不清晰 | 失焦、反光、在昏暗處拍攝 | 在明亮處避開光線反射來拍攝 |
| 已超過有效期限 | 提交了已過期的文件 | 準備其他在有效期限內的文件 |
| 姓名拼寫不一致 | 註冊姓名與文件上的拼寫不同（羅馬拼音的拼法等） | 讓註冊資料與文件上的拼寫一致 |
| 地址不是最新的 | 搬家後的變更沒有反映在文件上 | 準備載有現居地址的文件 |
| 核發日期太舊 | 地址證明文件核發後已經過了一段時間 | 重新取得符合條件的新文件 |
提交的時機與未提交的風險
建議在入金或開始交易之前，先完成身分驗證。若確認耗時較久，想出金時可能來不及。
審核所需的天數，會依券商與壅塞狀況而變動。請預留充裕的時間提交。
- 有些券商在身分驗證完成前不受理出金
- 可能不符合贈金等的適用對象，或遭到取消
- 帳戶的功能與交易可能受到限制
- 被要求確認卻置之不理，帳戶可能被凍結
以上是一般性的說明。實際的處理方式，以各券商的條款規定為準。
身分驗證與現金回饋的關係
XB 的現金回饋，設想是入帳到進行交易的帳戶。若身分驗證尚未完成，即使回饋入帳也無法出金。
即使經由 XB 開戶，身分驗證仍由券商端進行。XB 不會保管任何文件。
領取回饋之前，先完成身分驗證
若在出金階段才發現文件有缺漏，領取就會延遲。開戶後立刻提交會比較安心。回饋金額將於上線時刊載於各券商頁面。
關於出金本身的流程，也可以參考有關領取現金回饋的文章。
從準備到通過的流程
- 1
確認所需文件
在券商的官方頁面，確認被接受的文件種類與條件。
- 2
準備文件
對照註冊資料，確認有效期限、核發日期，以及姓名與地址的拼寫。
- 3
拍攝
在明亮處，連四個角落都拍進去。避免反光與失焦。
- 4
上傳
依會員頁面的指示，按分類提交文件。
- 5
等待結果
等待通過的通知。若被退回，請閱讀理由，修正後重新提交。
可從支援券商一覽進入各家官方頁面。所需文件請以官方頁面確認。
確認支援券商的官方頁面常見問題
Q.海外外匯的身分驗證（KYC）是什麼？
是券商以文件確認帳戶持有人就是本人的手續。目的是防制洗錢與防止不當使用，文件的種類與流程因券商而異。
Q.海外外匯的身分驗證需要什麼文件？
一般會要求身分證明文件與地址證明文件，也可能被要求提供補充文件。被接受的種類與條件因券商而不同，請以官方頁面確認。
Q.海外外匯的身分驗證沒通過時該怎麼辦？
請確認退回的理由，重新拍攝影像或更換文件。主要原因是四個角落被切掉、影像不清晰、已過期，以及姓名或地址不一致。修正後再重新提交。
Q.身分驗證沒完成就不能出金嗎？
有些券商不受理出金。處理方式因券商而異，請確認條款。為避免糾紛，建議在開始交易前先完成。
本文僅供資訊提供，並非投資建議。條件可能變更，最新資訊請至各券商的官方頁面確認。海外外匯與CFD交易有損失超過本金的風險。
